http://news.ynxxb.com/content/2011-9/16/N96057222142.aspx4

http://yn.yunnan.cn/html/2011-09/16/content_1826029.htm

http://news.yninfo.com/yn/jjxw/201109/t20110916_1708016.htm

http://bank.eastmoney.com/news/1185,20110916163434648.html

http://money.sohu.com/20110916/n319542127.shtml

【《云南信息报》C204版、云南网、云南信息港、东方财富网、搜狐网2011-09-16报道】7月，央行本年度第七次调整存款准备金率0.25个点后，目前银行利息成为10年来最高的一次。此次调息后，对应的市场反应是开发商贷款成为银行放贷的限制性行业。据中国银行贷款部相关负责人介绍，针对开发商贷款，该行已经有一年半未放贷。而个人贷款从申请到批准也基本需要3个周期，等贷很难。

    近期，央行拟从9月开始将部分保证金存款纳入存款准备金上缴范围。业内人士测算，按照20.5%平均存款准备金率对保证金存款全口径征缴，则将在未来6个月冻结资金8310亿至9025亿，相当于上调100-125基点存款准备金率，房贷将再次收紧。在此大背景下，记者走访昆明四大国有银行以及股份制银行，发现目前个人贷款难上加难，不止是贷款周期较长，多数银行还停止了个人贷款，只放贷给固定的合作楼盘。诸如，民生银行、招商银行、中国农业银行等。据调查，目前昆明申请贷款相对轻松的银行只有中国建设银行和交通银行两家，但利率有20-50%的上浮。

    昆明市场

    四大国有银行 可贷款但周期长

    据云信记者了解，目前昆明四大国有银行中国银行、中国建设银行、中国农业银行和中国工商银行（以下简称中行、建行、农行、工行），放贷条件相比股份制银行算是宽松一些。但申请贷款后的等待周期以及利率均有所上浮。

    四大银行相比之下，建行优势最为明显。据昆明建行个人房贷相关负责人刘女士介绍，目前建行从申请贷款到审批下来，约1个月左右，相比别家银行速度算比较快。但在首套房首付30%不变的基础上，利率要上浮10%，二套房首付50%，但利率上浮20-40%左右。而利率上浮空间和个人的征信系统记录挂钩，若记录非常差的用户，利率可能上浮50%，还要购买银行的理财产品做保障。

    此外，记者昨日走访省会各大国有银行网点时发现，中行已暂停发放个人贷款，并且近期没有和任何楼盘合作房屋贷款。农行虽可以接受个人贷款，但等待周期很长。至于工行，虽有合作楼盘还在发放房屋贷款，但在首套房首付不便的基础上，利率上浮10-20%之间。二套房利率上浮20-30%之间。可见，多家银行均额度紧张。

    股份制银行 多停办个人房贷

    若国有银行贷款难让你感到头痛，那么把希望放在股份制银行身上就更是失望。昨日，记者在采访中发现，昆明多家股份制银行已经停发个人房贷，主要将贷款金额用在车贷和商业交易贷款上。民生银行昆明分行的相关负责人接受采访时表示：“个人房贷现在已经停止发放，只有停贷前和开发商签约合作的期房能办理按揭。”

    民生银行并不是特例，记者走访招商银行（以下简称招行）了解情况，招行同样只和以前签订的合作楼盘才办理房贷，个人房贷已经停止服务。不仅如此，购买合作楼盘项目的客户若非优质客户，在首套房首付不变的情况下，利率将上浮50%。剩下的股份制银行，例如交通银行和中信银行，目前也已停止发放个人房贷，并在市场上无合作楼盘。可见，股份制银行资金紧张状况更为明显，个人房屋贷款已经不是等待周期长的问题了。

    市民说法

    银行虽能贷款但有时间限制

    近日，来建行办理房贷的高女士非常郁闷。她几次来银行办理业务都被接待人员告知，本月贷款额度已经全部用完，请下月再来。如此几次的办理贷款不成功，让高女士比较迷茫。建行昆明分行贷款部负责人刘女士告诉记者：“由于我行目前贷款额度比较紧张，因此每月均有固定的额度发放在房贷上。所以若有申请房贷需求的客户尽量每月赶早申请(比如每月1号)，这样申请成功的几率便会更高。”

    银行对个人信用度要求再提升

    近期，办理房贷的李先生同样感到很郁闷。要不就是银行直接不接受办理个人房产贷款，要不就是办理房贷的周期很长，要半年以上。好不容易找了一家约2个月能够办理下来房贷的银行，除了需要提供一年以上社保证明外，信用卡还款还不能逾期超过3次。否则利率就要大幅提升，还要配合购买该银行的理财产品。可见，昆明各家银行资金均相对紧张，对客户的信用度要求也再度提升。

    业内PK

    正方：银行叫停房贷业务是趋势

    这一政策是属于意料之中的正常现象。近期房价似乎有松动的迹象，8月份的CPI也下降了，这也是和之前的调控政策分不开的，加上近期通货膨胀很厉害，进一步冻结资金的动作也是加强调控的必然手段。

    ——云南财经大学经济发展研究中心研究员王詠雪

    尽管昆明只有少量国有银行叫停房贷业务，但是各大行自今年4月份前后纷纷收紧了房贷政策。因此，信贷资金趋紧的国有银行上调房贷利率已成为大趋势。中信银行昆明支行信贷部负责人刘先生认为，从今年三四月份开始，各银行的房贷利率优惠政策陆续取消，基准利率已成为首套房贷的底线，大部分银行的贷款利率都较基准利率有所上浮。此次央行将商业银行保证金存款纳入存款准备金缴存范围后，不排除未来越来越多股份银行叫停房贷业务。

    “这一政策是属于意料之中的正常现象，总算是落定了！近期房价似乎有松动的迹象，8月份的CPI也下降了，这也是和之前的调控政策分不开的，加上近期通货膨胀很厉害，进一步冻结资金的动作也是加强调控的必然手段。”财经大学经济发展研究中心研究员王詠雪表示。

    反方：停止房贷“不会在股份银行中扩散”

    存款准备金缴存范围扩大对商业银行贷款是有一定影响，但影响有限。虽然个人按揭贷款的利率上浮不及其他贷款，但是在风险加权资产的权重中只占45%，二手房贷款也才55%，比一般的贷款权重低，对于商业银行来说，从资本质量来看，房贷还是很划算的。因此，“停止房贷”不会在股份银行中扩散。

    ——中信证券高级分析顾问孙铮

    中信证券高级分析顾问孙铮对此持不同意见。她认为，存款准备金缴存范围扩大对商业银行贷款是有一定影响，但影响有限。虽然个人按揭贷款的利率上浮不及其他贷款，但是在风险加权资产的权重中只占45%，二手房贷款也才55%，比一般的贷款权重低，对于商业银行来说，从资本质量来看，房贷还是很划算的。因此，“停止房贷”不会在股份银行中扩散。

    望远镜

    昆明银行要不就停止发放个人房屋贷款，要不就申请周期继续延长，就算能申请下来，也是利率上浮20-50%左右。那么全国市场在央行9月开始将部分保证金存款纳入存款准备金上缴范围的大背景下，又是如何？让我们用望远镜看看其他城市的情况。

    西安：资金紧张个人房贷被叫停

    近日，央行下发通知，将商业银行保证金存款纳入存款准备金缴存范围，从9月5日起实行分批上缴。这一新规相当于变相提高存款准备金率，无疑让银行更加钱紧。因此，“停贷”和“上调房贷利率”成了西安各银行不约而同的应对方案。

    目前西安部分银行已经停了房贷业务，在停贷前，个别银行的首套房首付已提高到五成。其他未改变房贷政策的银行也表示，下一步房贷可能会更紧张。除此之外，据网络资料收集，西安不但首套房首付由原先的30%提升到50%以外，利率也上浮15%以上。相比昆明，西安个人贷款似乎更难。

    上海：60平方米以下房屋停止贷款

    若全国上下银行贷款难是个平常事，那么上海的银行政策更是让购买60平方米以下房屋的朋友“欲哭无泪”。中国农业银行上海某支行个贷经理表示，二季度以来，该行对房贷要求越来越高。由于担心一旦出现问题，小户型“老公房”不好处置，该行已停止对60平方米以下的“老公房”贷款。每平方米价格在3万元以上的商品房价格下跌风险较大，该行也尽量规避此类房贷业务。

     中国银行上海某支行客户经理说，该行对楼龄提出更高要求，房子楼龄不能太老，通常楼龄在15年以内的才容易拿到贷款。该行对贷款年限有所缩短，贷款年限加楼龄不能超过30年。“现在贷款额度都是挤出来的，审批通过后啥时能拿到贷款，基本上只有碰运气，就看当时是否还有额度。”这位客户经理说，该行对申请人资质的要求越来越严格。对二套房贷申请人的要求是，首套房贷款还款没有出现逾期现象，信用卡逾期还款不得超过三次。

    据了解，上海有的银行对收入和借款人职业进行严格要求。例如，要求贷款人从事比较稳定的职业，房贷月供不超过家庭月收入的1/3。