商业银行房贷有松有紧 利率未见松动
本报记者 黄晓英
在遭遇了年末房贷紧上加紧久久拿不到贷款的情况下，排队等待房贷审批的购房者终于迎来了新的一年的开始。
在遭遇了年末房贷紧上加紧久久拿不到贷款的情况下，排队等待房贷审批的购房者终于迎来了新的一年的开始。
然而，新的一年的开始并不如许多购房者所预计的那样，银行房贷大门“大开”。
记者走访昆明多家商业银行网点发现，商业银行房贷有松有紧，而利率并未见任何松动。
多数银行较去年年末宽松
在去年年底，许多申请房贷的购房者都遭遇了等待。
由于年末额度紧上加紧，许多早早申请了房贷的购房者，迟迟等不到银行的放款。
农行潘家湾支行个贷中心人士告诉说，他们手中接收的奥宸财富广场楼盘的房贷，1个月仅发放了一笔30万元的贷款，原因是因为这笔贷款额度在当批贷款中额度较小。他们手里的贷款许多都要等到新的额度下来了才能进行审批发放，也就是翻过年头。
这在去年年底是普遍情况。而这一情况在翻过了年头，进入新的一年，有所改变。
农行潘家湾支行上述个贷人士告诉记者，现在的额度要比年末时宽松些，之前手里积压的房贷申请已经开始进行受理。
而工行、建行、中行均表示，现在额度较年末时宽松，可以进行房贷申请的受理。其他股份制商业银行如光大银行、中信银行、浦东发展银行均表示，现在额度较为宽松，在资料齐备的情况下，银行均能实现较快放款。如光大银行，1-2个月，可以实现放款，而中信银行从第一次递交资料到放款最快只需要7个工作日，浦发行可以在14个工作日内。
不过，也有额度很紧的银行，甚至没有房贷额度的银行。如交行云南省分行，其个贷中心就告诉记者说，目前该行暂时还没有房贷的额度，暂时不能受理房贷业务。
民生银行昆明分行也表示，该行目前的房贷额度几乎很少，一手房的楼盘现在该行几乎没做，也就无法做一手房的房贷，而二手房的房贷额度也几乎很少。
而几乎所有商业银行的一手房房贷，都只能是与银行有合作的开发商楼盘，针对有合作的开发商楼盘的一手房贷款，多数银行都表示额度较为宽松。
但对于二手房房贷，有的银行则与一手房房贷区别对待。如华夏银行昆明分行，其表示，二手房房贷这段时间额度较紧。
而浦发行更对二手房房贷做出了规定，二手房必须购房者先垫付，然后进行抵押贷款，利率将上浮60%，一手房按揭贷款利率则仅上浮20%-30%。
在额度宽松的情况下，利率并未见有任何松动。如光大银行昆明分行，利率最少在基准上上浮10%；中信银行上浮5%，个别问题客户上浮10-15%；民生银行和浦发行上浮幅度更大，民生银行上浮10-30%，浦发行一手房房贷上浮20-30%。仅华夏银行表示，还可以享受基准利率。
存量房贷执行新利率
“尊敬的客户，由于2011年人民银行3次上调利率，您在我行办理的个人贷款还款金额从2012年1月1日起也将随之发生变化。”2012年的日历刚翻开，部分房贷客户即接到按揭房贷的银行发来的提示短信。
经过2011年的3次加息，2012年第一天，各银行开始执行新的贷款利率。这意味着老房贷客户的月还款额，自本月起开始增加。
2011年，央行3次上调了商业贷款利率，上调时间分别为2011年2月8日、4月5日、7月6日。
按规定，5年期以上的房贷，2011年2月9日前办理的，基准利率将从6.40%上涨到2012年的7.05%，上涨0.65个百分点；2011年2月9日至4月5日办理的，上涨0.45个百分点；2011年4月6日至7月6日办理的，基准利率上涨0.25个百分点。2011年7月7日以后申请到房贷的购房者，还款额不变。
据深发展环城西路支行银行工作人员测算，以一份30年期的100万元房贷为例，如果以等额本息方式还款，按照目前的5年期以上贷款基准利率7.05%计算，则每月需还款6686.64元。视房贷申请时间的不同，贷款者因为加息而增加的月还款额，从169.39-431.58元不等，至多全年增加还款额约2009-5179元。
虽然利率有所上浮，但提前还贷未必划算。上述深发展环城西路支行工作人员告诉说，提前还房贷不一定划算，可能需要交纳一定金额的违约金等。
此外，使用等额本金和等额本息的方式还款的人，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，提前还贷也不能有效节省利息支出，所以意义并不大。
而享受优惠利率的房贷客户，如果将准备提前还贷的钱存在银行，所收到的利息可能会比支付贷款的利息高，同样没有必要提前还贷。且一旦未来银行银根收紧，申请贷款就会很艰难，不仅有可能要等待额度，在利率上还会有不同幅度的上浮。
不过，也有业内人士提到，对于房贷利率按基准利率执行的客户，如果资金宽裕且没有其他投资渠道，此时提前还款较划算。
