房贷要多还 基金理财早安排

　　年历由2011翻到2012，理财生活迎来新变化，为此，交行给广大读者送上新年理财四大锦囊。

　　锦囊1:利率调整还款早准备

　　新年来临，房贷老客户要注意：按照大部分银行的规定，每年1月1日是银行贷款业务利率的调整时间。2011年进行了三次加息，利率调整的幅度比以往有所加大，在新年的第一个月里，客户应按时向还款账户内存入足够的资金，保证足额还款，以免影响自己的信用记录。

　　加息之后，每个月的还款额会随之上升，经过2011年三次加息，5年期(含)以上的房贷利率由6.4%上调到7.05%，按照最优惠的7折利率来计算，实际对应的利率也将从4.48%提高到4.935%。受房贷政策变化的影响，2011年一些新增房贷客户适用的利率为基准利率的9折到1.1倍，在元旦之后利率将分别提高到6.345%和7.755%。

　　银行进行结算时，会按照客户的贷款余额重新进行计算。举个例子，商业住房贷款余额为100万元，贷款期限为20年，那么从2012年开始，每个月的还款额就将从6315元提高到6562元。

　　锦囊2:申购基金理财产品早安排

　　进入1月份，迎来密集假期，交行提醒读者：人闲钱不闲，在度假时别忘了给自己的资金找到收益较高的投资渠道。

　　货币基金节假日发力：货币市场基金是今年首推的资金度假选择，近期以来，货币市场基金的收益率非常喜人，以2011年12月26日的数据为例，48只货币市场基金的7天年化收益率超过了4%。事实上，如果我们对比货币市场基金的收益率数据就可以发现，货币市场基金的收益率整体出现了较大幅度的上涨。如交行代理的交银货市、博时货币、光大保德信货币等。

　　利用银行短期灵活产品缓解货币购买力下降压力：将闲置资金购买银行收益相对稳定、风险相对较低的理财产品，如交通银行智慧添利系列、天添利C、D、E款等，能为客户提供相对安全，稳固的资金憩息地。

　　锦囊3:刷卡转账汇款有优惠

　　新年之际，不少家庭也安排了境外出游的计划，加上一些国家有较为优惠的退税优惠，使得海外购物更加超值。

　　在假期境外出游时，建议您可选择中国银联的出境购物退税服务，交行的客户要注意了，只有在带GlobalRefund(全球回报集团)， Tax-Freeshopping标识的购物点使用银联标识的标准银行卡(以62开头)才能办理出境退税服务。

　　考虑到新年是资金来往最为密集的一段时间，一些银行对网银、手机银行汇款等也推出了极为优惠的促销方案。

　　如交行云南省分行正在推出手机银行两周年庆，手机转账、无卡取款零手续费活动；手机银行所有签约用户，通过手机银行办理同城交通银行、同城跨行、异地交通银行、异地跨行转账汇款业务，都可享受零手续费优惠；使用手机银行在交通银行ATM机上进行手机无卡取款，也可享受零手续费等。

　　锦囊4:“友?富同享”迎新春

　　此外，交行云南省分行还推出了沃德财富、私人银行“友?富同享”荐客有礼活动，即日起至3月31日，交行沃德客户每成功推荐1人成为交行达标沃德客户，即可获得美国蒂诺保温杯情侣套装一套；沃德或私人银行客户每成功推荐1人成为交行达标私人银行客户，则可获得双立人5件装修颜用具一套；而作为交行代发工资客户如果在活动期间提升为该行交银理财客户也可获得帝诺（Timolino）不锈钢真空保温杯（300ML）一个。（张瑾/文）