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【《云南经济日报》D3 2011-12-08报道】本报记者 杨晓虎

    今年前10个月，云南省银行业金融机构努力克服了银根紧缩、资金不足、融资平台清理规范、信贷融资和社会融资成本大幅上升等困难，在金融支持全省经济社会发展方面取得了一些实实在在的成果，但也存在一些值得关注的问题。

    “截至10月末，全省银行业金融机构本外币存贷款余额分别为1.5万亿元和1.2万亿元，其中存贷款余额同比增长14.93%，高于全国平均1.3个百分点，贷款新增近1300亿元，加上金融创新，信贷融资达到1845.86亿元。”

    在近日召开的云南省州市金融办主任座谈会上，人民银行昆明中心支行副行长于华透露了上述数据。

    她同时指出，今年前10个月，云南省银行业金融机构努力克服了银根紧缩、资金不足、融资平台清理规范、信贷融资和社会融资成本大幅上升等困难，在金融支持全省经济社会发展方面取得了一些实实在在的成果，但也存在一些值得关注的问题。

    金融创新

    统计数据显示，今年1—10月，云南省银行业金融机构贷款同比增长14.78%，比去年同期增长4.46个百分点，但低于全国水平，比年初增加近1231亿元，少增268亿元。

    “可喜的是，今年前10个月全省银行业金融机构表外业务大幅增长，弥补了贷款增量的不足。”于华说，“到10月末，全省外币贷款较年初净增加11.9亿美元，折合人民币约75亿元，外币贷款多增了31亿元。”

    此外，银行承兑汇票、信贷及委托贷款等也有了较大幅度的增长。

    值得指出的是，今年全省银行业金融机构普遍创新融资方式，努力增发信贷投放，加大金融对经济的支持力度，特别是加强金融支持三农、中小企业和保障性住房等薄弱环节的支持力度。

    云南省政府金融办提供的数据显示：截至10月末，中小企业贷款新增315.5亿元，同比增长19.33%，高于贷款平均增速3.86个百分点；涉农贷款新增607.32亿元，同比增长17.54%，高于贷款平均增速2.07个百分点。

    前三季度，全省小额担保贷款余额达74.6亿元，同比增长88.7%，较年初增加26亿元，其中“贷免扶补”贷款余额38.3亿元，带动就业人数50万人；保障性住房贷款增长77.3%，高于同期商业性住房贷款增速65.6个百分点。

    于华表示，各银行金融机构在信贷增长保持对经济支持的同时，采取各种措施全力保障重点领域项目的资金需求，为全省经济社会发展提供了坚实的金融保障。

    同时，银行贷款和固定资产单位贷款、外汇贷款增长较去年同期都有大幅提高。而且，通过银行间短期债券融资、中期票据等新型融资手段也有较快发展。截至目前，全省直接融资新增达402亿元，已超额完成全年的计划目标，其中新增股权融资72.99亿元、债权融资292.5亿元，长期融资租赁36.7亿元。

    困境突围

    尽管云南省银行业为全省经济社会发展提供了坚实的金融保障，但在金融大背景和具体省情的影响下，一些问题也表现得十分突出。

    于华认为，在全省金融运行中首先需要关注存款减少问题。“存款的稳定增长是贷款增长的前提。”她说，“在信贷规模、信贷比双重约束的情况下，一方面信贷增长受各银行总行投放计划的限制，另一方面受可贷资金下降的制约，我省的问题更加突出。”

    从统计数据看，今年10月份，虽然全国存款同比出现少增的情况，但仍保持了5868亿元的增长，而云南当月则仅增加120亿元。从年环比数据看，新增存款仅能维持在1800亿元左右，少增500多亿元，减少21.8%。

    “在存款减少的条件下，很多银行投放的资金相应减少，在贷款投放受限及资金较宽裕企业把资金用于投资的双重作用下，银行存贷比已接近存款准备金率。”

    另一方面是在银行信贷和存贷比率较高、资金来源有限、各商业银行总行存贷计划控制，加大信贷投放的约束客观存在的条件下，信贷投放受到刚性约束。

    从融资方面看，云南存在“社会融资规模过小、直接融资比重过大”的问题。今年前三季度，全省社会规模融资规模偏小，仅占全国社会融资规模的1.82%。而且，在社会融资中，人民币贷款比例高出全国5个以上的百分点。

    同时，全省委托贷款、信托贷款、银行汇票等新型的融资方式仅占13.39%，比全国低4.1个百分点，股票融资也低于全国的平均水平。“这说明我省融资对银行的依赖程度明显高于全国，融资方式创新的水平仍然较低。”于华认为。

    此外，云南中小企业融资难和融资成本上升的问题也比较突出。一个不争的事实是，云南大部分中小企业，特别是小微企业仍处于传统产业的低端，生产成本较高、融资难度较大，而且在银行利率不断攀升的背景下，利息支出占小微企业财务支出比重不断上升，对企业产生了较大影响。

    针对目前全省银行业金融机构运行中出现的问题，于华希望：各金融机构抓好多渠道的融资、努力拓展融资空间，人行加大对金融机构的风向引导，金融机构加大对重点项目、重点骨干企业及农业的支持，加大直接融资力度，同时尽快布置好明年1季度的融资和信贷工作。