http://www.shxb.net/html/20110315/20110315_272716.shtml

银保监管携手出新规

继银监会和保监会在去年分别下发了关于整顿银保销售的文件和征求意见稿后，两大监管部门近日终于联手发布《商业银行代理保险业务监管指引》（以下简称《指引》），正式出台银保销售的相关规范和细则。不过《指引》突破了原有一家银行只能签约三家保险公司的上限，要求保险公司和商业银行审慎选择合作对象。

保险人员

不得销售银保产品

近年来，银保渠道已成为人身险三大销售渠道之一，来自该渠道的保费收入占人身险保费近50%。不过，有些销售人员受利益驱动，在销售过程中采取夸大保险产品收益、将保险产品与存款混淆、隐瞒风险和费用扣除等方式误导消费者，致使“存单变保单”的事件屡有发生。

在此次出台的《指引》中，除了“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点”、“不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品混淆”、“投连险不得在储蓄柜台销售”等规定被重申外，还首次提出“首问负责制”，要求保险公司和商业银行应在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理，实行首问负责制度，不得相互推诿，避免产生负面影响使事态扩大。《指引》要求自下发之日起施行，保险公司与商业银行已签订的代理协议与之要求不符的，须于3月31日前完成修订工作。

不明确执行“一对三”

记者昨日走访多家在昆银行发现，目前在银行销售保险的主要是银行工作人员，鲜见保险公司人员身影。中国银行环城西路支行一位理财经理告诉记者，自去年11月《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》的银保新规下发后，银保驻点便取消了，主要由银行人员来销售产品。但如果客户需要更详细的解释，可由银行人员向保险公司客户经理进行预约。

但记者发现，此次下发的《指引》并没有提及此前银保新政中引起较大争议的“一对三”政策，即每个银行网点原则上只能代理三家以下保险公司产品。对于此前对保险公司冲击最大的此项规定，事实上仍处于按兵不动的状态。上述中行人士表示，以前尽管银行和多家保险公司签订了代销协议，但分配到各个网点的保险公司产品也只有三四家。因此《指引》从事实出发，并没有过多限定银保合作数量。由于《指引》由保监会和银监会联合下发，这意味着之前的“一对三”条例或不再明确执行。

险企渠道创新成必然

在采访中，尽管多家保险公司有关负责人都表示目前还未看到银保新规对业绩的负面影响，但据中信证券保险行业研究员杨绍辉调研显示，从去年11月发布银保政策下发后的两个星期后，银保业务的影响开始显现。主要保险公司银保新单日均保费下降20%左右。

就此，云南财经大学教授赵越表示，新规总体有利于银保渠道长期健康发展，但是并未规定一家网点只许与3家保险公司合作。总体而言，较市场之前的预计好一些。“之前银监会发文时提出只许银行网点与三家保险公司合作，市场担心会由此增加保险机构对银行网点渠道的争夺。”他表示，市场目前不必担心由于未来对渠道的争夺引起的银行渠道手续费的提升。

但他表示，为规避银保新规的影响，一些保险公司或要加大银保渠道创新，或在新渠道包括电销、网销上加大市场竞争力。而“银行销售保险产品的人员应当取得《保险销售从业人员资格证书》。销售投资连结保险产品的应有一年以上保险销售经验，并且接受过不少于40小时的专项培训”等规定，或会在短期内提高银保产品成本。

记者 史惠芳

银保渠道合作实现“软着陆”       生活新报网 2011-03-15
http://www.shxb.net/html/20110315/20110315_272716.shtml